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Acquista ora paga dopo vs carta di credito: qual è il modo migliore per pagare gli australiani nel 2021

Insieme alle opzioni bancarie tradizionali comecarte di credito, i pagamenti digitali sono esplosi sulla scena australiana negli ultimi anni. Ma che si tratti di portafogli digitali come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, oAcquista ora paga dopo(BNPL), la scelta tra come e quando pagare non è solo questione di convenienza.


Ci sono anche dei costi e se non comprendi appieno come funziona ogni piattaforma di pagamento e le commissioni associate, quell'articolo che pensavi di aver ottenuto a un prezzo 'affare' potrebbe finire per essere una decisione costosa.

In questa guida, ti mostreremo le statistiche, esamineremo le commissioni e ti forniremo suggerimenti su come navigare tra le carte di credito australiane e acquistare ora paga in seguito per aiutarti a prendere decisioni di acquisto più informate.

Acquista ora Paga dopo e carte di credito: come funzionano

Acquista ora, paga dopo è attualmente in forte espansione come metodo di pagamento per i consumatori australiani. Secondo la Australian Securities and Investments Commission (ASIC)2020 Acquista ora paga dopo aggiornamento del settore, il numero di conti BNPL attivi su sei piattaforme è cresciuto del 38%. La ricerca del sito di confronto finanziario Mozo ha anche scoperto che, nel 2020, 5,8 milioni di acquirenti australiani avevano già almeno un account con una piattaforma BNPL (per non parlare di quelli che hanno account su alcuni di essi).

Ora ci sono 11 diverse piattaforme buy-now-pay-later in Australia: Afterpay, Zip, Humm, Klarna, OpenPay, Bundll, Payright, PayItLater, Splitit, LatitudePay e LayBuy. Il concetto di 'compra ora paga dopo' è piuttosto semplice. Si acquista un prodotto o un servizio online o in negozio e poi lo si rimborsa in un determinato numero di rate straordinarie, di solito senza interessi.


Simile a BNPL, anche una carta di credito consente a un cliente di acquistare prodotti o servizi e rimborsarli nel tempo, ma con una carta di credito di solito non ci sono limiti di tempo. I clienti devono effettuare un importo minimo di rimborso e, a meno che non paghi l'intero importo della carta ogni mese, di solito dovrai pagare gli interessi. Al momento, il tasso medio di acquisto in corso per le carte di credito non premio nel database Mozo è del 13,60%.

A differenza di BNPL, i conti delle carte di credito in Australia sono in declino. Recenti statistiche della Reserve Bank of Australia (RBA) mostrano che, a febbraio di quest'anno, c'erano quasi 12,7 milioni di conti di carte di credito personali in Australia. Rispetto ai 13,7 milioni dell'anno prima.


Il settore è comunque in continua evoluzione. L'anno scorso, NAB ha rilasciato la sua carta StraightUp, mentre CommBank ha introdotto la sua carta Neo. Entrambe le opzioni si comportano più come BNPL e vengono fornite con un tasso di interesse dello 0% e addebitano invece ai clienti una commissione mensile sul conto. Diverse altre società di carte di credito hanno anche opzioni di piano di rimborso che consentono ai clienti di rimborsare gli acquisti in rate fisse.

Acquista ora Paga dopo e carte di credito: accettazione online e in negozio

La maggior parte delle carte di credito australiane sono collegate tramite le reti di pagamento Visa, MasterCard o American Express e possono essere utilizzate in milioni di negozi online o fisici in tutto il mondo.


Quando si tratta di utilizzare acquista ora paga dopo, non tutti i negozi o rivenditori offriranno tutte le piattaforme BNPL. Questo è uno dei motivi per cui le persone si iscrivono per l'acquisto multiplo ora pagano gli account in seguito in Australia.

Sarai in grado di acquistare utilizzando BNPL solo se quel negozio ha un accordo in atto, tuttavia i rivenditori sempre più importanti come Bing Lee, Kogan, Big W e Godfrey avranno più di un'opzione BNPL disponibile.

Un altro fattore che vale la pena sapere è che i limiti del conto Acquista ora paga dopo sono generalmente molto inferiori ai limiti delle carte di credito. Ad esempio, Scalapay ha un limite massimo per il conto di AU $ 2.000, mentre un limite di credito su una carta di credito potrebbe essere fino a AU $ 10.000 o più.

buste della spesa


(Credito immagine: Getty Images)

Tipi di commissioni: Acquista ora paga dopo rispetto alle carte di credito

Non ti piacciono le commissioni? Entra nel club.

La verità è che entrambi comprano ora pagano dopo e le carte di credito hanno commissioni ad esse collegate. Ma se sei esperto nel soppesare ogni opzione di pagamento, potresti scoprire che ci sono una o due commissioni che puoi evitare e tenere più del tuo prezioso denaro in tasca.

Paga ora Paga dopo:

  • Tariffa mensile:Alcuni fornitori BNPL addebitano una tariffa mensile quando hai un account con loro. Questi spesso vanno da circa AU $ 8 a AU $ 10.
  • Tassa di costituzione:Potrebbe essere necessario pagare una commissione di costituzione una tantum quando ti iscrivi per la prima volta a un servizio BNPL.
  • Costo del servizio:Potrebbe essere applicata una commissione di servizio se stai effettuando un acquisto più grande, questo copre i costi di impostazione della transazione.
  • Commissione per ritardato pagamento:Se perdi un rimborso, potresti essere penalizzato per questo. Ricorda, questo tipo di commissione non è una tantum, il che significa che se continui a non pagare i tuoi rimborsi ti verrà addebitato di più.

Commissioni della carta di credito:

  • Tassa annuale:La maggior parte delle opzioni con carta di credito viene fornita con una tariffa annuale allegata. Per le carte di credito non premio, queste possono variare da AU $ 0 a AU $ 209 ogni anno.
  • Commissione per ritardato pagamento:Come BNPL, i fornitori di carte di credito addebitano commissioni in caso di ritardo se perdi il rimborso minimo mensile. Questa commissione si aggiunge a qualsiasi interesse che ti viene addebitato e può variare da AU $ 0 a circa AU $ 30. Questo potrebbe essere addebitato ogni volta che dimentichi di effettuare un pagamento.
  • Supplemento carta di credito:Alcuni rivenditori addebitano un supplemento ai clienti che utilizzano una carta di credito per effettuare un acquisto. Questo costo viene spesso calcolato dal negozio ed è una certa percentuale dell'importo della transazione.
  • Commissione di transazione internazionale:Con la tua carta di credito hai la flessibilità di acquistare da negozi esteri, tuttavia ciò potrebbe avere un costo. Alcuni fornitori di carte di credito addebitano un margine di cambio per le transazioni che non sono in dollari australiani, di solito circa il 3% dell'importo che stai spendendo.

Attenzione all'acquirente: cosa devi sapere sul tuo punteggio di credito

Sia che tu scelga di utilizzare acquista ora paga dopo o una carta di credito, è importante tenere traccia dei tuoi rimborsi. Se perdi i rimborsi o sei in ritardo con i rimborsi, questo potrebbe portarti a ottenere un punteggio negativo sul tuo file di credito e portare a un punteggio di credito basso.

Ma non è solo un cattivo comportamento di cui devi preoccuparti. Anche i fornitori di carte di credito segnalano un comportamento positivo in quanto disponiamo di un sistema di rendicontazione del credito positivo in Australia. Quindi pagare le bollette in tempo, attenersi bene al limite di credito e non avere troppe carte o conti BNPL attivi contribuirà a costruire un buon profilo e punteggio di credito.

Il tuo punteggio di credito è solo uno dei fattori che le banche e altri istituti finanziari utilizzano per determinare quando valutano i prestiti. Molti istituti di credito in Australia ora basano anche i tassi di interesse in base al tuo punteggio di credito, quindi quando si tratta di ottenere un prestito per la casa o un prestito personale lungo la strada, questo può fare una grande differenza per i tuoi rimborsi, quindi vale la pena tenerlo a mente.

Sicurezza dell'account: Acquista ora paga dopo è sicuro come una carta di credito?

Vedendo enormi casseforti con sbarre di ferro in una banca tradizionale e un grande punto interrogativo su compra ora paga dopo? Non ti incolpiamo.

È vero, optando per una carta di credito avrai tutta la sicurezza di una banca o di un gestore della carta. Anche se il tuo file potrebbe non essere bloccato al sicuro in questi giorni, i dettagli che fornisci sono supportati da una sofisticata tecnologia di crittografia. Ciò garantisce che le tue informazioni siano digitalmente sicure quando effettui pagamenti e visualizzi la cronologia delle transazioni.

E la sicurezza esce anche dalla tua banca. I fornitori di servizi di pagamento globali come Mastercard e Visa offrono anche una protezione da responsabilità zero in caso di utilizzo non autorizzato della tua carta.

Come le banche, acquista ora paga dopo i servizi raccolgono i tuoi dati.

In effetti, i fornitori di BNPL richiedono ai clienti di divulgare informazioni personali, dai dettagli di contatto e di identificazione alle informazioni finanziarie. Ma essendo relativamente nuovo sulla scena, come fai a sapere che i tuoi dati vengono tenuti al sicuro?

Molti fornitori BNPL sono soggetti al Privacy Act, ai Principi sulla privacy australiani e al Privacy Credit Reporting Code 2014. In definitiva, fungono da linea guida per il modo in cui i fornitori BNPL raccolgono, utilizzano e divulgano le informazioni sui clienti.

Ad esempio, Zip e Humm archiviano le informazioni personali dei clienti sia fisicamente che elettronicamente. Rispettano i livelli di sicurezza standard del settore per prevenire potenziali violazioni delle informazioni personali che ricevono.


Biografia dell'autore

Polly Fleeting è una scrittrice di finanza personale presso Mozo, specializzata in prestiti, carte di credito e compra ora paga dopo. Il suo lavoro mira ad aiutare le persone a trovare modi per fare scelte intelligenti di prodotti, ridurre il debito e ottenere di più per i loro sudati guadagni. Sia che stia sperperando fondi per quando i viaggi all'estero ritornino o che trovino la prossima cosa migliore nei pagamenti digitali, stare al passo con le ultime tendenze finanziarie ed essere esperta con i soldi è nel DNA di Polly.